Долгов Больше Нет

Юридические услуги в сфере банкротства физических лиц
в Санкт-Петербурге

Каждому клиенту мы гарантируем 100% назначение финансового управляющего






С 1 октября 2015 года
в России вступил в силу Закон
о банкротстве физических лиц


Если человек не может больше платить по своим долгам, он имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом.

В этом случае все его долги будут полностью списаны.








7143d636531e95ad841438c8bea3bf5d.jpg

О нас


УВАЖАЕМЫЕ ПОСЕТИТЕЛИ!

Мы рады приветствовать Вас на нашем сайте «ДолговБольшеНет». На сайте для Вас мы систематизировали всю информацию о долгах и банкротстве физических лиц. Вы сможете узнать, что такое банкротство физических лиц и как его оформить.

Наша цель – сделать процедуру банкротства физических лиц понятной и доступной для всех. Для Вас работает группа юристов и финансовый управляющий – настоящие профессионалы своего дела!

Банкротство – признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации, или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.


Чем мы занимаемся?

Мы освобождаем от долгов!


Наша работа заключается в полном сопровождении процедуры банкротства физического лица от консультации,
на которой принимается решение о необходимости процедуры банкротства, до списания долгов.
Вот краткий обзор того, как мы работаем с каждым новым клиентом.

Долгов больше нет2.png

Стоимость, положительные стороны и последствия банкротства



Стоимость одной процедуры банкротства

Минимальная стоимость, в случае если вам потребуется одна процедура, составляет 50 000 рублей, в которые входит:

  • 25 000 рублей – депозит в суд (вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве, в соответствии со ст. 20.6 ФЗ от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • 10 000 рублей – публикация сведений в газете «Коммерсант».
  • 2 000 рублей – сообщение в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
  • 1 000 рублей – почтовые расходы
  • 300 рублей – госпошлина при подаче заявления в арбитражный суд
Обращаем ваше внимание, что подготовку документов для подачи искового заявления о начале процедуры банкротства в суд вы можете осуществить самостоятельно либо воспользоваться услугами наших специалистов. Стоимость услуг по подготовке документов – от 15 000 рублей.

Положительные стороны

Полностью списываются:

  • долги по кредитам
  • долги по кредитным картам
  • микрозаймы
  • займы и расписки у физических лиц
  • долги по коммунальным платежам
  • налоговые задолженности
  • штрафы ГИБДД
  • и прочие долги

Последствия

  • 5 лет нужно указывать на факт банкротства в заявлениях на кредиты
  • 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом
  • 3 года нельзя управлять юридическим лицом (быть генеральным директором)

Когда можно и когда Вы обязаны объявить себя банкротом



Вы можете объявить себя банкротом

  • Ваш долг от 300 до 500 тысяч рублей
  • Текущая просрочка не превышает 3 месяца, но Вы понимаете, что соответствуете признакам неплатежеспособности

Вы обязаны объявить себя банкротом

  • Ваш долг превышает 500 тысяч рублей
  • Текущая просрочка превышает 3 месяца

Это нужно знать



  • Все
  • Кредиты и займы
  • Банкротство
  • Финансы
Проблемы с ипотекой. Что делать, если платить нечем?
Проблемы с ипотекой. Что делать, если платить нечем?

Ставки по ипотечным кредитам (кредитам под залог квартиры или иной недвижимости) существенно ниже ставок по потребительским кредитам, кредитным картам, автокредитам и т.д. Это обусловлено тем, что в случае невыплаты ипотеки, банк (или иной ипотечный кредитор) скорее всего сможет вернуть долг за счет продажи ипотечной квартиры (дома и т.д.).

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

В последнее время особую популярность набирают кредиты наличными под залог квартиры. Причем выдают такие кредиты, зачастую, с минимальным пакетом документов и с любой кредитной историей заемщика. Как думаете, почему такие кредиты выдаются даже с плохой кредитной историей и без документального подтверждения дохода? Все просто: кредитора особо не интересует, как Вы будете платить этот кредит, ему интересна квартира, предоставленная в залог по кредиту. Сейчас это довольно-таки популярный способ «приобретения за полцены» квартиры подобными организациями.

ГЛАВНОЕ - НЕ МЕДЛИТЬ!

При возникновении проблем с ипотекой, главное - не медлить! Ведь сумма ипотечного кредита всегда существенна, и на нее ежемесячно начисляются проценты, а при просрочке еще пени и штрафы. При сумме долга в 2 миллиона рублей и ставке 12% годовых, долг по ипотеке за полгода вырастет не менее, чем на 200 тысяч рублей за счет процентов, пеней и штрафов.

1

Если у Вас сократился доход, то имеет смысл обратиться в банк за предоставлением кредитных каникул. Это время «не сидите на месте», а ведите активные поиски более высокооплачиваемой работы. Если за 3-4 месяца поиски не увенчались успехом, то не стоит дожидаться, когда закончатся кредитные каникулы, и долг начнет расти от месяца к месяцу.


2

Выставьте квартиру на продажу. Вы наверняка гоните подобные мысли прочь. Но зачем дожидаться того, что банк «заберет» квартиру за долги по ипотеке, и новые собственники выселят Вас из нее?! Как только просрочка превысит срок 3 месяца, банк (или иной ипотечный кредитор) имеет право обратиться в суд для взыскания долга по ипотеке и обращения взыскания на предмет залога (реализации квартиры «с молотка»).

Получить бесплатную консультацию

В случае самостоятельной продажи ипотечной квартиры Вам наверняка удастся выручить больше денег, чем это сделают судебные приставы на торгах. Кроме того, чем раньше Вы это сделаете, тем меньше будет долг по ипотеке, который предстоит закрыть потенциальному покупателю, и больше денег достанется Вам.

А ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КВАРТИРУ НЕ УДАЕТСЯ ПРОДАТЬ ДАЖЕ ЗА СУММУ ДОЛГА ПЕРЕД БАНКОМ?

Если же сумма долга по ипотеке больше, чем стоимость самой квартиры, то единственным выходом из сложившейся ситуации является процедуру банкротства физического лица. Без банкротства банк рано или поздно обратится в суд для принудительного взыскания долга и реализации квартиры в счет долгов через Федеральную службу судебных приставов.

Если ипотечный кредит брался на покупку или ремонт заложенной квартиры, то даже проживание в квартире малолетних детей не будет являться препятствием для ее продажи и дальнейшему их выселению.

Максимум, что Вы можете сделать в суде – это отсрочить реализацию ипотеки:

  • возражая против начальной цены продажи квартиры, которую хочет установить банк (возражения должны быть подкреплены независимой оценкой);
  • обжалуя решение суда в апелляционной инстанции (решение вряд ли изменится, но продажа квартиры отложится на пару месяцев).

КАК СОХРАНИТЬ ИПОТЕЧНУЮ КВАРТИРУ

Единственный шанс сохранить ипотечную недвижимость есть только при процедуре банкротства физического лица. Дело в том, что в процедуре банкротства залоговому кредитору отводится двухмесячный срок для заявления своих требований. Если залоговый кредитор не успевает направить требование в установленный законом срок, то квартира (или иная недвижимость) «теряет статус залоговой». В дальнейшем, если эта квартира является для Вас единственным жильем, она не будет реализована в процедуре банкротства. Но на практике, залоговые кредиторы практически всегда своевременно включаются в банкротный процесс.

Более реально - через процедуру банкротства просто затянуть процесс реализации ипотечной квартиры. Процесс банкротства с ипотекой можно запускать даже после того, как решение суда о взыскании долга по ипотеке и обращении взыскания на заложенное имущество поступило в Федеральную службу судебных приставов.

Дело в том, что процесс продажи ипотеки через службу приставов не быстрый, и он приостановится (или окончится), если в отношении Вас будет введена процедура банкротства

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С ИПОТЕКОЙ

Если Вы не торопитесь расставаться с ипотечной квартирой в процедуре банкротства:

  • Просите суд ввести сначала процедуру реструктуризации долгов (это даст Вам минимум 5 месяцев дополнительного времени);
  • В срок 2,5 месяца с момента введения процедуры реструктуризации долгов, предоставьте финансовому управляющему план реструктуризации долгов. Причем план реструктуризации долгов в соответствии с Пленумом Верховного Суда №45 от 13.10.2015 года не обязательно должен предусматривать полное погашение долгов за 3 года. Самое главное, чтобы после оплаты по предлагаемому Вами плану, Вы вошли в изначальный график платежей по ипотеке;
  • Если кредиторы не утвердили Ваш план реструктуризации долгов (а скорее всего залоговый кредитор не согласится – ему интересно скорее продать квартиру), Вам нужно просить суд утвердить план реструктуризации. В этом случае план реструктуризации необходимо сократить до 2-х лет;
  • и т.д.

Реально оттянуть процесс продажи ипотечной квартиры на 1 год и этот период времени проживать в ней. Компания «Долгам.НЕТ» предлагает Вас профессиональные услуги по банкротству физических лиц при ипотеке со скидкой на услуги до 90%. Мы гарантируем Вам, что:

  • Квартира будет реализована по максимально выгодной для Вас цене;
  • При необходимости, максимально отсрочим срок ее реализации;
  • Все долги по завершению процедуры банкротства будут списаны (включая не ипотечные).


Подробнее о гарантиях и скидках при банкротстве физических лиц с ипотекой по телефону.


Подаем заявление о банкротстве физических лиц
Подаем заявление о банкротстве физических лиц

Заявить о личном банкротстве можно без помощи юристов, следуя нашей инструкции и рекомендациям. Причем Вы вправе это сделать не дожидаясь 3 месяцев просрочки и суммы долга в 500 тысяч рублей.

По закону с 1 октября 2015 года:

  1. любой гражданин России вправе подать заявление о признании себя банкротом в случае, если он не в состоянии в срок платить по кредитам, причем сумма долга значения не имеет (п.2 ст. 213.4 Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»);
  2. а вот в случае, если претензии банков или других кредиторов превышают 500 тысяч рублей и они не могут быть исполнены в установленный срок, гражданин обязан в течение 30 дней обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом (п.1 ст. 213.4 127-ФЗ). За несвоевременную подачу заявления предусмотрен административный штраф в размере от 1 000 до 3 000 рублей. При расчете суммы долга учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность без учета пеней и иных штрафных санкций.

СОДЕРЖАНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Для проверки судом обоснованности заявления, в нем обязательность должны содержаться сведения:

  • о наличии и размере задолженности перед кредиторами;
  • о наличии и ориентировочной стоимости имущества (если стоимость имущества, на которое может быть обращено взыскание, превышает сумму долгов, то суд может прийти к выводу, что ни какой Вы не банкрот);
  • о наличии и размере дохода
    • если имеется доход, достаточный для выплаты долгов за 3 года, то суд введет процедуру реструктуризации долгов;
    • если доход отсутствует, то суд может затребовать предоставить доказательства попыток трудоустройства);
  • о семейном положении и наличии иждивенцев (детей);
  • о сделках, совершенных за последние 3 года (сделки за 3-х летний период в процедуре банкротства проверяются на наличие признаков оспоримости, и при наличии таковых оспариваются).

На основании этих данных суд принимает решение об обоснованности заявление о банкротстве физического лица и какую процедуру банкротства необходимо вводить.

ДОКУМЕНТЫ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Вместе с заявлением в Арбитражный суд Вам необходимо предоставить перечень необходимых для банкротства документов, а также оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести на депозит Арбитражного суда 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего. 

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Перечень документов довольно-таки внушительный и может вызвать серьезные проблемы в их сборе для многих «потенциальных банкротов». Например, узнав о планируемом Вами банкротстве, банки, вполне вероятно, будут затягивать сроки, а иногда и игнорировать просьбы предоставить справку с расчётом текущей задолженности по кредиту, выписки по лицевым счетам за последние 3 года. В микрофинансовые организации (МФО) людям вообще страшно за справками идти. Этого легко избежать, обратившись в компанию "Долгам.НЕТ" и заказав услугу по комплексному сопровождению процедуры банкротства физического лица под ключ. Сразу же после заключения договора, мы в считанные минуты сформируем для Вас:

  • официальные запросы кредиторам с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • запросы на предоставление банковских выписок за последние 3 года;
  • письменные отказы от непосредственного взаимодействия с кредиторами (личные встречи, телефонные звонки) по специальной форме. Получив данный документ кредитор обязан прекратить звонки в Ваш адрес в случае если просрочка по кредиту превышает 4 месяца;
  • и т.д.
Ряд документов мы закажем для Вас через Интернет.

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

В заявлении на банкротство физического лица обязательно должны быть указаны наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен будет утвержден финансовый управляющий. Финансовый управляющий - обязательная фигура в деле о банкротстве физического лица. Мы не рекомендуем указывать первое попавшееся СРО из списка, так как существует риск, что в данном СРО отсутствует финансовый управляющий в Вашем регионе, либо присутствуют и сильно загружены, либо просто откажутся работать по Вашему делу. А без утверждения его кандидатуры дело о банкротстве будет прекращено, поэтому необходимо убедиться, что указанное Вами СРО сможет предоставить Вам финансового управляющего по Вашему заявлению.

ОСОБЕННОСТИ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ИП

Индивидуальный предприниматель с 1 февраля 2016 года должен за 15 дней до подачи заявления сообщить о своем намерении обратиться в Арбитражный суд о признании себя банкротом через Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.Гражданин не являющийся индивидуальным предпринимателем направляет по почте России копии заявления и прилагаемых к нему документов всем известным кредиторам.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в Арбитражный суд одним из трех способов:

  • через Почту России;
  • собственноручно через канцелярию Арбитражного суда;
  • электронным способом через сервис «Мой арбитр», для этого Вы должны быть зарегистрированы на сайте "Госуслуги".

Если Вы подаете документы на банкротство собственноручно через канцелярию суда, распечатайте второй экземпляр заявления для проставления на нем отметки о получении.

СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗЛИЦА

В течение 5 рабочих дней Арбитражный суд должен "определить судьбу" заявления о банкротстве (иногда из-за загруженности судов этот срок не соблюдается):
1
Принять заявление к производству, назначить дату первого судебного заседания
После принятия заявления о банкротстве к производству суд в срок от 15 дней до 3 месяцев должен рассмотреть его. В случае признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным по умолчанию вводится процедура реструктуризации долгов. Если же на момент рассмотрения вопроса об обоснованности заявления у гражданина отсутствует доход, либо он минимален, Арбитражный суд на основании соответствующего ходатайства гражданина вправе не начинать процедуру реструктуризации долгов, а сразу же признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества.
2
Оставить заявление о банкротстве без движения до устранения недостатков
Наиболее часто суды оставляют заявление о банкротстве физлица без движения если:
  • Предоставлен не полный комплект документов, предусмотренных законом о банкротстве;
  • Не оплачена госпошлина в размере 300 рублей;
  • Не внесены денежные средства на депозит Суд в размере 25000 рублей.
К сожалению, зачастую, заявления о банкротстве физических лиц оставляются без движения не правомерно. Согласно Постановлению пленума Верховного Суда №45 от 13.10.2015 года если сумма долга превышает 500 тысяч рублей суд не вправе оставлять заявление о банкротстве физического лица без движения, ссылаясь на отсутствие ряда необходимых документов. Суд в этом случае должен принимать заявление к производству, а недостающие документы истребовать к дате судебного заседания.
3
Отказать в принятии заявления о банкротстве физического лица к производству
Наиболее часто суды отказывают в принятии заявления:
  • Из-за неподсудности дела данному суду. Подсудность определяется согласно месту Вашей постоянной регистрации (прописке). Банкротство по адресу временной регистрации может вызвать сложности. Например, в Арбитражном суде города Москвы некоторые судьи категорически отказываются принимать заявление о банкротстве к производству, если человек не имеет постоянной регистрации в Москве. В то же время среди наших клиентов много людей, которые банкротятся в Арбитражном суде города Москвы по временной регистрации. 
  • В случае если сумма долга менее 500 тысяч рублей. К сожалению, миф о невозможности банкротства с суммой долга менее 500 тысяч рублей бытует и среди некоторых судей, которые отказываются принимать заявления при сумме долгов менее 500 тысяч рублей и просрочке менее 3 месяцев. Свою правоту в этом случае придется доказывать в вышестоящих судах.


СЭКОНОМИТЬ НА ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА? РЕАЛЬНО!

Самостоятельное оформление банкротства только на первый взгляд кажется отличным способом сэкономить. На самом деле, это довольно сложная процедура, в которой содержится множество подводных камней. Вы рискуете потратить не только уйму своего времени, пытаясь вникнуть в дебри законодательства, но и денег: все упирается в поиск честного и грамотного финансового управляющего, который возьмется вести Ваше дело и не потребует денег, свыше установленных законом 25 000 рублей. Нередки случаи, когда именно на долгих поисках арбитражного управляющего должники бросали оформление банкротства на полпути, уже успев вложить в него приличную сумму.

С банкротством от «Долговбольшенет» Вы платите только по факту «списания долгов», все шаги четко прописаны в подробном договоре, никаких скрытых доплат и сюрпризов! Узнайте подробности, воспользовавшись онлайн-консультацией или по телефону.
Примеряем банкротство на себя. Подходит ли мне банкротство?
Примеряем банкротство на себя. Подходит ли мне банкротство?

А стоит ли лично мне банкротиться? Как признать себя банкротом и списать все долги? У меня получится списать долги? Такие вопросы мучают тысячи должников, узнавших о вступлении в силу закона о банкротстве физических лиц 1 октября 2015 года. В первый же день работы нового закона было подано по всей стране около 200 заявлений о признании банкротом, но преимущественно инициаторами выступили кредиторы. Рекордсменом среди них стал «Сбербанк России». Давайте разберемся, кому все-таки выгоден закон о банкротстве гражданина: банкам или должникам.

Оформить банкротство гражданина может сам гражданин, банк-кредитор, или Федеральная налоговая служба. В последних случаях сумма долга банку должна превышать 500 000 рублей, а просрочка по кредиту (налогам) более 3 месяцев. Зачем банку нужно банкротить своих должников? Ключевой причиной служит возможность оспорить сделки должника за последние 3 года. Не стоит впадать в панику, и не нужно путать фразу «возможность оспорить» и слово «отменить». Под оспаривание могут попасть лишь сделки в адрес близких родственников, сделки, заключенные ниже рыночной цены, дарения. Причем если с момента совершения сделки прошло больше года, то банку нужно будет на суде доказать, что Вы на момент совершения сделок были уже неплатежеспособны, т.е. имелись просрочки платежей и признаки банкротства. На практике наиболее вероятна перспектива оспорить договора дарения, купли-продажи по заниженной цене в срок до 1 года. Сделки же сроком от 1 до 3 лет оспариваются намного реже.

Берём кредит правильно: 9 правил
Берём кредит правильно: 9 правил

Кредит – вещь удобная и зачастую очень нужная. Копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. То и дело деньги расходятся направо и налево. Поэтому кредит – хороший вариант не откладывать с покупкой. Но прежде чем взять на себя любые дополнительные финансовые обязательства, Вы должны очень хорошо все обдумать и взвесить.

Вот 9 правил, которые помогут Вам взять кредит правильно.

  • Правило №1

    ТРЕЗВЫЙ УМ И ХОЛОДНЫЙ РАСЧЕТ

    В профессиональной торговле отлично известен термин «эмоциональная покупка». Магазины прикладывают все усилия, чтобы их посетитель под действием эмоций, эйфории совершал все больше и больше покупок. Разве у Вас не было ситуации, когда зайдя в магазин посмотреть цены на что-нибудь, Вы выходили из него совсем с незапланированной покупкой?! А потом эта вещь пылилась у Вас дома на полке из-за ненадобности. Что подтолкнуло Вас к ее покупке?! Наверно, удивительная акция магазина «Только сегодня скидка на товар 50%» или «ненавязчивый рассказ» очень обходительного продавца о новом товаре с невероятными возможностями, который расходится, как горячие пирожки… Ну и все бы было ничего, если Вы совершили эту покупку из своего кошелька, существенно не опустошив его.

    Так зачастую люди выкладывают из своего кошелька все деньги, а иногда и из чужого, заняв у друзей или взяв кредит в том самом магазине. Помните, любые серьезные траты из своего, и тем более из чужого кармана - должны быть не сиюминутным решением. Если Вы что-то очень захотели приобрести, вернитесь домой и попробуйте оттянуть покупку до следующего дня. Может быть, завтра покупка окажется совсем Вам ненужной.

  • Правило №2

    КРЕДИТ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ

    Такую формулировку можно часто встретить в банке в качестве названия банковского продукта. Мы же выделим это как правило, что кредит должен браться на что-то чрезвычайно необходимое Вам, неотложное, а не на новую «игрушку» (навороченный смартфон, суперпланшет, чудо-пылесос и т.д.), лишь потому, что такая же у друга. Ведь жизнь непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит. Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей… Поэтому всегда перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того. Так ли она сейчас Вам необходима и стоит ли ради нее брать на себя долгосрочные финансовые обязательства?


  • Правило №3

    ПЛАТЕЖ ПО КРЕДИТАМ НЕ ДОЛЖЕН ПРЕВЫШАТЬ ½ ВАШЕГО ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА

    Некоторые экономисты, возможно, не согласятся с таким упрощенным подходом к оценке кредитной нагрузки. Но наша цель - привести наиболее упрощенный вариант, понятный каждому, тем более такую оценку используют множество розничных банков перед выдачей кредита.

    К примеру, Ваш среднемесячный доход 20 тысяч рублей, Вы уже платите 3000 рублей по одному кредиту и 4000 рублей по другому. И вот в продаже появился планшетный компьютер Вашей мечты. Денег на него нет, но почему бы не взять в кредит?! Вы идете в банки, просите составить ориентировочные графики платежей. Берете их домой и по правилу №1 не торопясь выбираете для себя оптимальный ежемесячный платеж, который с учетом всех платежей и комиссий не превышает 3000руб. (20000:2=10000 - сумма, которую реально отдавать за все кредиты, 10000-4000-3000= 3000).

  • Правило №4

    БАНКОВ МНОГО И КРЕДИТНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ТОЖЕ

    Никогда не зацикливайтесь на одном банке, даже если Вы являетесь его постоянный клиентом. Ситуация на банковском рынке меняется очень часто, и банк, еще вчера выдававший «самые дешевые кредиты», уже сегодня может быть «не в рынке». Оптимальным будет обратиться в 3 банка, запросив у каждого график платежей и требования к заемщикам. Внимательно изучите каждое из предложений и примите окончательное решение.

  • Правило №5

    НЕ ВЫГЛЯДИТЕ В БАНКЕ ПОПРОШАЙКОЙ

    Желание банковского сотрудника выдать Вам кредит не меньше, чем Ваше желание его взять, т.к. от этого зависит его персональный доход. Поэтому при визитах в банк будьте более уверенными в себе. Отлично работают фразы: «Я сравню Ваше предложение с другими и приму наиболее выгодное для себя решение», «Я слышал, что в банке ХХХ сейчас проходит акция и действуют специальные условия по кредитам, пойду еще туда и уточню подробности» и т.д.

    Задавайте больше вопросов по условиям кредита: процентная ставка, комиссии, возможность досрочного гашения и плата за него, способах оплаты – создайте впечатление грамотного клиента, дабы у банковского сотрудника не возникало желания продать Вам дорогой кредит.

  • Правило №6

    ВЫ ДОЛЖНЫ ТОЧНО ЗНАТЬ РАЗМЕР ПОЛНОЙ ПЕРЕПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

    Проценты, комиссии, страховки – это в совокупности плата за то, что банк дал Вам попользоваться своими денежными средствами, она же - переплата по кредиту – важнейший показатель, на который Вы должны обратить пристальное внимание. Не стоит усложнять себе жизнь самостоятельными расчетами, перемножая проценты на сумму кредита, суммируя комиссии и т.д., запросите в банке предполагаемый график платежей, из него легко вычислить сумму переплаты (просуммируйте все платежи по графику и вычтите сумму взятого кредита).

    Еще один важный момент: не всегда банки имеют в Вашем городе собственные операционные офисы для приема платежей по кредиту, поэтому обязательно уточните способы оплаты: через терминалы, почту России, отделения сторонних банков и т.д. и взимаемую комиссию. Эту комиссию, если она есть, приплюсуйте к сумме переплаты по графику. Вы получите абсолютную величину переплаты в рублях, для удобства можете разделить ее на сумму кредита и получите переплату в %.

    Имейте в виду, что реальный график платежей на момент получения кредита может отличаться от того, который давали Вам на этапе предварительных консультаций, поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, сверьте окончательный график платежей с первоначальным и предложениями конкурентов. Не стесняйтесь встать и уйти, если условия кредита и график платежей отличаются от изначального, приемлемого для Вас.

  • Правило №7

    БОЛЬШЕ ДОКУМЕНТОВ СОБЕРЕШЬ – МЕНЬШЕ ПЕРЕПЛАТИШЬ

    Вы должны понимать: чем меньше требования банка к заемщику (меньше пакет документов, не нужен поручитель, учитывается не только «белая», но и «серая» зарплата), тем выше риски невозврата кредита и, как следствие, выше переплата по кредиту. Поэтому лучше посвятить дополнительные пару дней на сбор документов, чем в дальнейшем больше переплатить по кредиту, причем, казалось бы, незначительная разница в платежах 200-300 рублей в месяц выливается в 2400-3600 рублей в год, которые лучше потратить, к примеру, на новые туфли.

  • Правило №8

    НЕ ВЕРЬТЕ, ЧТО ОТКАЗ ОТ СТРАХОВКИ – ПОВОД ДЛЯ ОТКАЗА В КРЕДИТЕ

    Многие банки практически «под дулом пистолета» перед выдачей кредита предлагают Вам застраховать свою жизнь, доход в случае потери работы, от укуса заморского клеща и т.п., мотивируя Вас словами: «без страховки шанс одобрения кредита намного ниже». Страхования действительно не избежать в случае автокредита или ипотеки, т.к. оба кредита являются залоговыми (в первом случае залогом выступает приобретаемый в кредит автомобиль, во втором - квартира, дом) и по условиям договора предмет залога должен быть застрахован от порчи, утраты и т.д. В остальных же случаях страховка зачастую является дополнительным инструментом банка в зарабатывании денег…

    Если банк настойчиво требует оформления страхования каких-либо рисков, уточните перечень рекомендованных страховых компаний (банк может рекомендовать, но не обязывать страховать в определенном месте), сравните их тарифы и условия досрочного расторжения договора страхования, обратитесь в рекомендованную страховую компанию напрямую, а не через банк, возможно, застраховаться напрямую выйдет дешевле.

    Если Вы понимаете, что без страховки кредита Вам не видать, оформляйте ее, а затем, если она Вам не нужна, незамедлительно идите в страховую компанию и пишите заявление на расторжение договора страхования. А если Вы действительно захотели застраховать свою жизнь, здоровье и прочие риски – обратитесь самостоятельно в ведущие страховые компании и, поверьте, тарифы Вас приятно удивят в сравнении с теми, что были предложены при оформлении кредита.

  • Правило №9

    ПОРУЧИТЕЛЬСТВО – СПОСОБ ПОТЕРЯТЬ ДРУЗЕЙ И НАЖИТЬ ВРАГОВ

    Для банка поручительство по кредиту - дополнительные гарантии, и зачастую его наличие позволяет снизить процентную ставку, а иногда это и обязательное условие предоставления кредита. Стоит хорошо подумать, обращаться ли к другу с просьбой: «Хочу взять кредит. Пойдешь поручителем? С оплатой проблем не будет... Ты ж меня давно знаешь...». Ведь ни Вы, ни тем более Ваш друг не умеют предсказывать будущее. А потерять друга и даже нажить в его лице себе врага в случае невыплаты кредита Вы сможете запросто, т.к. с момента первой же просрочки банк вправе требовать оплаты не только от Вас, но и от поручителя. А вот убрать поручительство можно лишь через процедуру банкротства физического лица (поручителя).

Вот основные правила, которыми, на наш взгляд, надо руководствоваться при получении кредита. Конечно, с ними кто-то может не согласиться, но эти правила выявлены из собственного многолетнего опыта кредитования, они ни к чему не призывают, а написаны только лишь для того, чтобы помочь Вам.

Осторожно! Финансовые пирамиды в сфере кредитования
Осторожно! Финансовые пирамиды в сфере кредитования

Я думаю, еще не забылся образ Лёни Голубкова из рекламы 90-х годов финансовой пирамиды «МММ». Несмотря на то, что на «МММ» обожглись и потеряли деньги миллионы людей, пирамида продолжает «воскресать» под новыми названиями «МММ 2013», «МММ 2014», «МММ 2015». Если в эпоху перестройки принцип финансовых пирамид был для многих не знаком, то сейчас он секретом не является.

 

Работа пирамид строится на привлечении денежных средств от новых участников: им обещается высокий процент дохода от вложенных средств, который достигается за счет более новых участников. 50%, 100% годовых, а то и больше - заманчиво, не правда ли? Первые участники-основатели стоят наверху пирамиды, привлекают для обеспечения процента по своему вкладу новых участников, те в свою очередь привлекают других на уровень ниже, и так пирамида разрастается. В своей первой «МММ» Сергей Мавроди пытался доказать, что это бесконечный процесс и пирамида никогда не лопнет. Но, когда он отсидел срок в тюрьме по статье «Мошенничество в особо крупном размере», его взгляды поменялись, и он уже не пытается врать людям в наглую, а говорит, что «МММ 2ХХХ» - это пирамида чистой воды. Кто стоит у вершины и вовремя уйдет из нее, останется в прибыли, ну а остальные прогорят. Любая пирамида будет жить до тех пор, пока поступление денежных средств от новых участников будет превышать обещанную доходность пирамиды. Как только темпы роста участников замедляются или останавливаются, пирамида прекращает существование.

Для кого-то финансовые пирамиды – это как азартная игра, понимают, что риск выигрыша не велик, но азарт берет верх над разумом: «А вдруг мне повезет, и со своих 10 000 рублей я получу 50 000». В статье же мы хотели рассмотреть особый тип финансовых пирамид – пирамиды в сфере кредитования. Ведь большинство основателей не кричат на всю округу: «Открылась новая пирамида – несите деньги сюда». Деятельность финансовых пирамид тщательно вуалируется, а высокая доходность объясняется продуманной историей. Тот же Мавроди говорил в 90-е годы, что на деньги вкладчиков «МММ» он активно участвует в приватизации страны – скупает заводы за копейки, а потом вкладчикам платит с доходов этих предприятий.

«Кредитные» же пирамиды обещают, что за 20-25% от суммы кредита, которые Вы должны внести при заключении договора с ними, они берут на себя обязательства полностью рассчитаться с Вашим кредитом по графику платежей банка и тем самым заплатить за Вас в 5-10 раз больше полученных от Вас денег. Естественно, они не говорят, что это финансовая пирамида, а говорят, что привлеченные денежные средства они используют для финансирования высокодоходных проектов, например, деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и т.п. По факту, Вы должны понимать, что если бы у данной организации были бы интересные высокодоходные проекты, то их с удовольствием прокредитовали крупные банки под ставку 10-15% годовых. Ну а если и проекты какие-то действительно есть, то нужно задуматься почему на их финансирование привлекаются Ваши «очень дорогие» денежные средства под ставку >100% годовых, значит высок риск дефолта проектов.

По факту же, за спиной таких организаций вообще нет никаких проектов, и работают они по принципу обычных финансовых пирамид: пока есть новые участники и приток денег, Ваш кредит платится в срок. Есть даже люди (а их единицы), попавшие и в первые ряды тех, чьи кредиты были успешно закрыты, и их история со счастливым концом рассказывается новым участникам. rhe

На деньги, привлекаемые от новых участников, строятся офисы по всей стране, но, как Вы поняли, процесс этот конечный и пирамида рано или поздно рухнет.

Один из самых громких тому примеров – башкирская пирамида «Древпром», которая активно развернулась по всей России и лопнула через пару лет существования, «кинув» доверчивых должников на несколько миллиардов рублей. Почему именно должников выбрала в качестве своих участников кредитная пирамида «Древпром» и ей подобные? Вообще пирамиды процветают в пору экономической нестабильности. Взять, к примеру, перестройку 90-х годов и МММ, люди еле сводят концы с концами, они подавлены экономической ситуацией и ими проще манипулировать, используя психологические техники влияния на людей.

Так же и сейчас – в стране миллионы должников, многие из них тонут в долговом болоте и не могут выбраться из него. Они хватаются за любую соломинку, лишь бы только выбраться поскорее. Эмоции преобладают над разумом, человек верит тому, что ему говорят, потому что он считает это единственным шансом для себя решить проблему с долгами. Ему говорят то, что он хочет слышать, а не то, что возможно в реальности. Он верит, что заплатив 20% от суммы долга «непонятной конторе» проблемы наконец-то будут разрешены. А ведь зачастую эти 20% он занимает или в другом банке, или у родственников, друзей. Долг в итоге вырастает, а проблема остается не решена. История «Древпрома» закончилась возбуждением уголовного дела по статье 159 ч.4 УК РФ (Мошенничество в особо крупном размере) в отношении ее создателя, ранее дважды судимого – такова участь всех создателей подобных пирамид. Естественно, денежные средства доверчивым должникам никто не вернул и не вернет. К сожалению, многие из них для того, чтобы «вложить» деньги в пирамиду брали новые кредиты.

Мы бы хотели Вас предостеречь от участия в подобных финансовых пирамидах. Помните, что единственный установленный законом способ «списать» долги – это банкротство физического лица.

Невыплата кредита – что это? Позор? Конец жизни? Или всего лишь неприятность?
Невыплата кредита – что это? Позор? Конец жизни? Или всего лишь неприятность?

К сожалению, доходы населения России продолжают падать, а жизнь продолжает дорожать, и все чаще люди оказываются неспособными оплачивать взятые кредиты. Правильно будет еще до наступления первой просрочки запросить у банка реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, но, к сожалению, банки на это соглашаются неохотно либо на очень невыгодных условиях. Поэтому люди обычно идут по другому пути: продолжают еще занимать в банках, у друзей и знакомых, в микрофинансовых организациях, тем самым увеличивая до непосильных размеров кредитную нагрузку. И когда в долг уже никто не дает, человек понимает, что всё…. Невыплата кредитов неминуема… И начинают мучать вопросы: что меня ждет и как с этим жить? Несомненно, невозможность платить по кредитам - весьма неприятный момент в жизни, и мы ни в коем случае не призываем к умышленной невыплате.

Но если обстоятельства в жизни сложились таким образом, что Вы не в состоянии платить, нормальная жизнь на этом не остановилась, как считают отчаявшиеся заемщики, столкнувшиеся с временными сложностями…

Для банка невыплата кредита – это заложенный в процентную ставку риск невозврата. Если объяснить на пальцах: банк, для того чтобы выдать Вам кредит, использует вклады населения, сам берет кредит, например, в Центробанке или в другом банке и т.п. под ставку не выше <12% годовых. Вам же он выдает кредит по ставке в 20, 30, 40, а иногда и 100% годовых, да еще впаривает страховку. В свою ставку кроме своего личного заработка, он закладывает риск невозврата. В банке сидит куча аналитиков и считают, сколько же по факту людей смогут расплатиться, и исходя из этого, получается итоговая ставка для Вас. Так вот, то что Вы больше не можете платить по кредиту - это всего лишь риск, заложенный банком в ту процентную ставку, по которой Вы взяли кредит. Т.е. ничего страшного не произошло, кроме того, что банк недополучит прибыль. Гораздо страшнее, когда Вы у друга взяли 10 тыс. рублей, чтобы оплатить кредит и потом не смогли отдать, а друг, может, сам насобирал последнее, чтоб Вам дать в долг. Вот это будет пострашнее.

Не идите на поводу у коллекторов или взыскателей банка, которые будут всячески давить психологически и культивировать в Вас чувство вины, потому что это не позволит Вам трезво мыслить и принимать обдуманные решения. Банк интересует лишь выплата кредита в его адрес и вовсе не интересует, что будет с Вашими другими долгами. Вы не должны смотреть на ситуацию однобоко. Вы сами принимайте решения как, кому и сколько реально можете платить, и есть ли в этом на данный момент смысл. От взыскателей Вы будете слышать предложения: «Займите у друга», «Возьмите кредит в другом банке», для банка это ситуацию выправит, а вот Вас - вгонит в долги еще глубже.

Еще часто мучают вопросы: «Узнают на работе», «Что соседи скажут, когда узнают» и т.д. Позор?! Нет, всего лишь временные сложности. Поверьте, масштабы просрочек по кредитам настолько велики, что вероятность того, что на работе или в подъезде Вашего дома есть еще несколько человек с неоплаченными кредитами, очень высока. Наверняка, Вы в их лице сможете обрести поддержку, а не осуждение. Ну а для Вашего начальника – повод задуматься, не прибавить ли Вам зарплату, ведь из-за ее размера Вы и погрязли в кредитах. Разве при хорошей зарплате Вы влезли бы в непосильные долги?! 

Даже если сумма оставшегося долга кажется непосильной, решение есть и в этом случае, не стоит отчаиваться! Цель нашего проекта — помощь людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за кредитной кабалы. 

У Вас есть вполне легальная возможность понизить процентную ставку по кредиту или и вовсе "списать" долги, признав себя банкротом. Как это сделать? Обращайтесь к нам, и мы предоставим вам бесплатную консультацию и оценку вашего положения. Полная конфиденциальность гарантирована.  


Наши результаты


Напишите нам


Напишите нам, мы ответим!

CAPTCHA